Contrato de Apertura de Cuenta Bancaria Empresarial
CONTRATO DE APERTURA DE CUENTA BANCARIA EMPRESARIAL
En la ciudad de ________, a los __ días del mes de __________ de 20.
COMPARECEN: De una parte, __________ [Nombre del Banco], institución financiera privada con RUC No. __________, representada por su Gerente de Agencia / Gerente de Banca Empresarial, señor/a __________, con cédula de identidad No. __________, a quien en adelante se denominará "EL BANCO" o "LA INSTITUCIÓN FINANCIERA"; y, de otra parte, __________ [Nombre de la empresa], con RUC No. __________, con domicilio en __________, provincia de __________, debidamente representada por su Representante Legal, señor/a __________, con cédula de identidad No. __________, según poder / nombramiento inscrito en el Registro Mercantil bajo el No. __________ de fecha __________, a quien en adelante se denominará "EL/LA CLIENTE".
Las partes, capaces para contratar y obligarse, de conformidad con el Código Orgánico Monetario y Financiero (COMF), el Código de Comercio y el Código Civil ecuatorianos, celebran el presente CONTRATO DE APERTURA DE CUENTA BANCARIA EMPRESARIAL, sujeto a las siguientes cláusulas:
CLÁUSULA PRIMERA: TIPO DE CUENTA
El presente contrato tiene por objeto la apertura de la siguiente cuenta bancaria:
Tipo de cuenta:
- [ ] Cuenta Corriente Empresarial
- [ ] Cuenta de Ahorros Empresarial
- [ ] Cuenta de Depósito a la Vista
- [ ] Cuenta Recaudadora
- [ ] Otro: __________
Moneda: Dólares de los Estados Unidos de América (USD)
Número de cuenta asignado: __________
Número de cliente empresarial: __________
CLÁUSULA SEGUNDA: DEPÓSITO INICIAL
Para la apertura de la cuenta, EL/LA CLIENTE entrega en este acto a EL BANCO la suma de USD $__________ (__________ DÓLARES) como depósito inicial, cuya acreditación en la cuenta se realizará de forma inmediata a la suscripción del presente contrato.
CLÁUSULA TERCERA: CONDICIONES OPERATIVAS DE LA CUENTA
3.1 Saldo mínimo requerido: USD $__________
3.2 Comisiones y costos:
| Servicio | Costo | |---|---| | Mantenimiento mensual | USD $__________ | | Transferencias intrabancarias | USD $__________ (o gratuito hasta __ transacciones) | | Transferencias interbancarias (SPI) | USD $__________ | | Emisión de cheques (chequera de __ cheques) | USD $__________ | | Consulta de saldo en cajero automático externo | USD $__________ | | Banca en línea empresarial | __________ | | Token de seguridad | USD $__________ | | Estado de cuenta impreso | USD $__________ | | Certificación bancaria | USD $__________ |
Todos los costos y comisiones se aplicarán conforme al tarifario vigente de EL BANCO, debidamente aprobado por la Superintendencia de Bancos, y podrán ser actualizados con previo aviso de __ días al cliente.
3.3 Tasa de interés para cuenta de ahorros: La cuenta devengará intereses a la tasa del __________% anual, que se acreditará de forma __________ [mensual / trimestral].
3.4 Sobregiro (Cuenta Corriente):
- [ ] No se autoriza sobregiro
- [ ] Se autoriza sobregiro contingente hasta USD $__________, a una tasa del __________% anual sobre los valores utilizados.
CLÁUSULA CUARTA: USUARIOS AUTORIZADOS Y FIRMAS
4.1 Firmas autorizadas para el manejo de la cuenta:
| Nombre completo | Cédula | Cargo | Tipo de firma | Límite por transacción | |---|---|---|---|---| | __________ | __________ | Representante Legal | Firma A | USD $__________ | | __________ | __________ | Apoderado/a | Firma B | USD $__________ | | __________ | __________ | __________ | Firma __ | USD $__________ |
4.2 Tipo de firmas requeridas:
- [ ] Firma individual (cualquier firma autorizada es suficiente)
- [ ] Firma conjunta (se requieren __ firmas simultáneas)
- [ ] Firma mancomunada para montos superiores a USD $__________
4.3 Banca en línea empresarial: Los siguientes usuarios tendrán acceso a la banca en línea empresarial:
| Nombre | Cédula | Nivel de acceso | Límite diario | |---|---|---|---| | __________ | __________ | Administrador | USD $__________ | | __________ | __________ | Operador | USD $__________ | | __________ | __________ | Consultor | Sin transacciones |
CLÁUSULA QUINTA: OBLIGACIONES DE EL BANCO
EL BANCO se obliga a:
- Mantener la cuenta habilitada y disponible de conformidad con las disposiciones legales vigentes.
- Procesar de forma oportuna las operaciones autorizadas por EL/LA CLIENTE.
- Proporcionar estados de cuenta __________ [mensuales / trimestrales] de forma electrónica / física.
- Mantener la confidencialidad de la información financiera del cliente.
- Notificar al cliente con __ días de anticipación sobre cualquier cambio en las condiciones del servicio.
- Atender los reclamos del cliente dentro de los plazos establecidos por la Superintendencia de Bancos.
- Cumplir con las normas de seguridad de la información exigidas por la Superintendencia de Bancos.
CLÁUSULA SEXTA: OBLIGACIONES DE EL/LA CLIENTE
EL/LA CLIENTE se obliga a:
- Mantener el saldo mínimo establecido en la Cláusula Tercera.
- Notificar de inmediato a EL BANCO sobre cualquier transacción no reconocida o sospecha de fraude.
- Actualizar sus datos personales, societarios y de representación legal cuando se produzcan cambios.
- Custodiar adecuadamente los instrumentos de acceso (cheques, tarjetas, tokens, contraseñas).
- Utilizar la cuenta exclusivamente para operaciones lícitas y conforme a las disposiciones de la UAFE y COMF.
- Proporcionar la documentación requerida por EL BANCO para procesos de debida diligencia y conocimiento del cliente (KYC).
- Declarar el origen lícito de los fondos depositados.
- Cumplir con las obligaciones tributarias correspondientes a las operaciones realizadas con la cuenta.
CLÁUSULA SÉPTIMA: PREVENCIÓN DE LAVADO DE ACTIVOS
EL/LA CLIENTE declara que los recursos que se manejarán a través de la presente cuenta tienen origen lícito y provienen de: __________ [actividad económica principal]. El BANCO está obligado a reportar a la Unidad de Análisis Financiero y Económico (UAFE) todas las operaciones que, conforme a la Ley Orgánica de Prevención, Detección y Erradicación del Delito de Lavado de Activos y del Financiamiento de Delitos, deban ser reportadas.
CLÁUSULA OCTAVA: CIERRE DE CUENTA
La cuenta podrá cerrarse por:
- Solicitud escrita del cliente con __ días de anticipación.
- Decisión de EL BANCO, con __ días de aviso previo al cliente, cuando exista causa justificada.
- Incumplimiento grave y reiterado de las obligaciones del cliente.
- Saldo en cero y sin movimientos por más de __ meses.
- Disposición de la autoridad competente.
Al momento del cierre, EL BANCO liquidará el saldo a favor del cliente, previo el cobro de los valores adeudados.
CLÁUSULA NOVENA: PROTECCIÓN DE DATOS
EL BANCO tratará la información personal y empresarial del cliente de conformidad con la Ley Orgánica de Protección de Datos Personales y las normas emitidas por la Superintendencia de Bancos. EL/LA CLIENTE autoriza a EL BANCO a consultar y reportar información a la Central de Riesgos de la Superintendencia de Bancos.
CLÁUSULA DÉCIMA: SOLUCIÓN DE CONTROVERSIAS
Cualquier controversia derivada del presente contrato se resolverá conforme a las disposiciones del COMF, las regulaciones de la Superintendencia de Bancos y, en última instancia, ante los juzgados civiles de la ciudad de __________.
EL BANCO:
Firma: __________________________
Nombre del representante: __________________________
Cédula de Identidad: __________________________
Cargo: __________________________
Sello de la institución: __________________________
EL/LA CLIENTE (REPRESENTANTE LEGAL):
Firma: __________________________
Nombre: __________________________
Cédula de Identidad: __________________________
Cargo: __________________________
RUC de la empresa: __________________________
FIRMA AUTORIZADA ADICIONAL (si aplica):
Firma: __________________________
Nombre: __________________________
Cédula de Identidad: __________________________
Cargo: __________________________
DOCUMENTOS ADJUNTOS:
- [ ] Copia del RUC de la empresa
- [ ] Escritura de constitución / estatutos vigentes
- [ ] Nombramiento del representante legal vigente e inscrito en el Registro Mercantil
- [ ] Copia de cédulas de identidad de los firmantes autorizados
- [ ] Declaración de origen lícito de fondos
- [ ] Carta de solicitud de apertura de cuenta
- [ ] __________