Contrato de Mutuo / Préstamo Bancario
CONTRATO DE MUTUO / PRÉSTAMO BANCARIO
En la ciudad de ________, a los __ días del mes de __________ de 20.
COMPARECEN: De una parte, __________ [Nombre del Banco / Cooperativa / Institución Financiera], con RUC No. __________, debidamente representado por su Gerente General, señor/a __________, con cédula de identidad No. ________, según nombramiento inscrito en el Registro Mercantil el __ de __________ de 20, a quien en adelante se le denominará "LA INSTITUCIÓN FINANCIERA" o "EL MUTUANTE"; y, de otra parte, señor/a __________, de nacionalidad ecuatoriana, mayor de edad, con cédula de identidad No. __________, con domicilio en __________, provincia de __________, con número de cliente __________, a quien en adelante se le denominará "EL/LA MUTUARIO/A" o "EL/LA DEUDOR/A".
Las partes, capaces para contratar y obligarse, de conformidad con el Código Civil Ecuatoriano, el Código Orgánico Monetario y Financiero (COMF) y las demás disposiciones legales aplicables, celebran el presente CONTRATO DE MUTUO O PRÉSTAMO BANCARIO, con sujeción a las siguientes cláusulas:
CLÁUSULA PRIMERA: OBJETO
LA INSTITUCIÓN FINANCIERA entrega en calidad de mutuo o préstamo a EL/LA MUTUARIO/A la suma de USD $__________ (__________ DÓLARES DE LOS ESTADOS UNIDOS DE AMÉRICA), cuyo recibo a su entera satisfacción declara EL/LA MUTUARIO/A con la suscripción del presente instrumento / mediante transferencia bancaria a la cuenta No. __________ del Banco __________.
CLÁUSULA SEGUNDA: DESTINO DEL CRÉDITO
EL/LA MUTUARIO/A declara que el préstamo otorgado será destinado exclusivamente para: __________ [consumo / adquisición de vivienda / capital de trabajo / activos fijos / microcrédito / etc.], y se compromete a no variar este destino sin previa autorización escrita de LA INSTITUCIÓN FINANCIERA.
Tipo de crédito (según segmento COMF):
- [ ] Crédito de consumo ordinario
- [ ] Crédito de consumo prioritario
- [ ] Crédito inmobiliario
- [ ] Crédito de vivienda de interés público
- [ ] Crédito para la microempresa
- [ ] Crédito productivo
- [ ] Otro: __________
CLÁUSULA TERCERA: PLAZO
El préstamo deberá ser cancelado en el plazo de __________ meses, contados a partir de la fecha de desembolso, esto es, hasta el __ de __________ de 20__.
CLÁUSULA CUARTA: TASA DE INTERÉS
4.1 Tasa de interés activa efectiva:
El préstamo devengará una tasa de interés activa efectiva anual del % (___ por ciento), que corresponde a la tasa máxima convencional establecida por el Banco Central del Ecuador para el segmento de crédito indicado en la Cláusula Segunda, vigente a la fecha de suscripción del presente contrato.
4.2 Tasa de interés por mora:
En caso de mora en el pago de las cuotas, EL/LA MUTUARIO/A pagará adicionalmente una tasa de interés por mora equivalente al _______% anual sobre el saldo vencido, de conformidad con el Art. 130 del Código Orgánico Monetario y Financiero.
4.3 Observancia de la ley:
Queda expresamente establecido que en ningún caso la tasa de interés pactada, ni la suma de la tasa de interés nominal y la tasa de mora, podrá exceder las tasas máximas establecidas por el Banco Central del Ecuador, conforme al Art. 130 del COMF y las Resoluciones de la Junta de Política y Regulación Financiera.
CLÁUSULA QUINTA: FORMA DE PAGO
EL/LA MUTUARIO/A se obliga a pagar el capital del préstamo más los intereses correspondientes, de la siguiente manera:
Modalidad de pago:
- [ ] Cuotas fijas mensuales iguales (sistema francés / alemán)
- [ ] Cuota mensual variable
- [ ] Pago de capital al vencimiento con intereses mensuales
Cuota mensual: USD $__________ [aproximada, sujeta a tabla de amortización adjunta]
Fecha de vencimiento de cada cuota: El __ de cada mes.
Primer vencimiento: __ de __________ de 20__
Último vencimiento: __ de __________ de 20__
Tabla de amortización: Se adjunta como Anexo 1 la tabla de amortización completa con el detalle de cada cuota, que forma parte integral del presente contrato.
Forma de pago: Los pagos se realizarán mediante débito automático a la cuenta No. __________ [tipo de cuenta] del/a Mutuario/a en LA INSTITUCIÓN FINANCIERA / ventanilla / banca en línea.
CLÁUSULA SEXTA: GARANTÍAS
Para garantizar el fiel cumplimiento de las obligaciones contraídas en el presente contrato, EL/LA MUTUARIO/A constituye las siguientes garantías:
6.1 Garantía personal / quirografaria: EL/LA MUTUARIO/A responde con todos sus bienes presentes y futuros.
6.2 Garante solidario (si aplica): Se constituye como garante solidario el/la señor/a __________, con cédula de identidad No. __________, con domicilio en __________, quien comparece al final del presente instrumento y suscribe el mismo aceptando su responsabilidad solidaria por las obligaciones del/a Mutuario/a.
6.3 Garantía hipotecaria (si aplica): Se constituye hipoteca __________ [abierta / cerrada] sobre el inmueble ubicado en __________, inscrito en el Registro de la Propiedad del Cantón __________ bajo el No. , valorado en USD $.
6.4 Garantía prendaria (si aplica): Se constituye prenda sobre: , valorado/s en USD $.
CLÁUSULA SÉPTIMA: DECLARACIONES DEL MUTUARIO/A
EL/LA MUTUARIO/A declara que:
- La información proporcionada a LA INSTITUCIÓN FINANCIERA es veraz y completa.
- No se encuentra en estado de insolvencia ni ha iniciado proceso concursal.
- Conoce y acepta las condiciones del presente contrato, habiendo sido informado/a de manera clara y comprensible sobre la tasa de interés, comisiones, seguros y todos los costos del crédito.
- Ha recibido copia del presente contrato y la tabla de amortización.
CLÁUSULA OCTAVA: COMISIONES Y OTROS CARGOS
Las comisiones, seguros y otros cargos aplicables al presente crédito son los siguientes:
| Concepto | Valor / Porcentaje | Periodicidad | Base legal | |---|---|---|---| | Comisión de otorgamiento | __________ | Una vez | __________ | | Seguro de desgravamen | __________ | Mensual | __________ | | Seguro de incendio (si aplica) | __________ | Anual | __________ | | __________ | __________ | __________ | __________ |
COSTO FINANCIERO TOTAL (CFT): __________% anual
LA INSTITUCIÓN FINANCIERA declara que todos los cargos aquí detallados son los únicos autorizados y que no se aplicarán cargos adicionales no previstos en este contrato, de conformidad con la normativa de la Superintendencia de Bancos.
CLÁUSULA NOVENA: VENCIMIENTO ANTICIPADO
LA INSTITUCIÓN FINANCIERA podrá declarar el vencimiento anticipado de la totalidad de la deuda, sin necesidad de notificación previa, en los siguientes casos:
- Mora en el pago de __________ cuota(s) consecutiva(s) o alternada(s).
- Falsedad en la información proporcionada para la obtención del crédito.
- Deterioro significativo de la situación patrimonial del/a Mutuario/a.
- Incumplimiento de cualquier otra obligación establecida en el presente contrato.
- Inicio de proceso judicial o concursal en contra del/a Mutuario/a.
CLÁUSULA DÉCIMA: PAGOS ANTICIPADOS
EL/LA MUTUARIO/A podrá realizar pagos anticipados parciales o totales del capital en cualquier momento, con la sola obligación de cancelar los intereses devengados hasta la fecha del pago anticipado, sin recargo de penalidad alguna, de conformidad con el Art. 194 numeral 9 del COMF.
CLÁUSULA DÉCIMA PRIMERA: INFORMACIÓN Y TRANSPARENCIA
LA INSTITUCIÓN FINANCIERA se compromete a:
- Entregar al/a Mutuario/a estados de cuenta periódicos.
- Notificar con anticipación cualquier cambio en las condiciones del crédito permitido por la ley.
- Proporcionar información sobre el saldo de la deuda cuando el/la cliente lo requiera.
- Mantener la confidencialidad de la información del/a cliente.
CLÁUSULA DÉCIMA SEGUNDA: SOLUCIÓN DE CONTROVERSIAS
Las partes acuerdan que cualquier controversia derivada del presente contrato será resuelta en primera instancia mediante negociación directa. De no llegar a un acuerdo, se someterán a los Tribunales de Justicia de la ciudad de __________, renunciando a cualquier otro fuero que pudiere corresponderles.
CLÁUSULA DÉCIMA TERCERA: ACEPTACIÓN
Las partes declaran haber leído, entendido y aceptado íntegramente el contenido del presente contrato, suscribiéndolo en dos ejemplares de igual tenor y valor.
LA INSTITUCIÓN FINANCIERA (EL MUTUANTE):
Firma: __________________________
Nombre del representante: __________________________
Cédula de Identidad: __________________________
Cargo: __________________________
EL/LA MUTUARIO/A (EL/LA DEUDOR/A):
Firma: __________________________
Nombre: __________________________
Cédula de Identidad: __________________________
EL/LA GARANTE SOLIDARIO/A (si aplica):
Firma: __________________________
Nombre: __________________________
Cédula de Identidad: __________________________
CÓNYUGE / CONVIVIENTE DEL/A GARANTE (si aplica):
Firma: __________________________
Nombre: __________________________
Cédula de Identidad: __________________________
ANEXO 1: TABLA DE AMORTIZACIÓN
| No. cuota | Fecha vencimiento | Cuota total | Capital | Interés | Saldo capital | |---|---|---|---|---|---| | 1 | __________ | $__________ | $__________ | $__________ | $__________ | | 2 | __________ | $__________ | $__________ | $__________ | $__________ | | 3 | __________ | $__________ | $__________ | $__________ | $__________ | | ... | ... | ... | ... | ... | ... | | __ | __________ | $__________ | $__________ | $__________ | $0.00 |