DEMANDA POR COBRO ABUSIVO DE INTERESES

En la ciudad de ________, a los __ días del mes de __________ de 20.

SEÑOR/A JUEZ/A DE LA UNIDAD JUDICIAL CIVIL / MULTICOMPETENTE DE __________ En su despacho

EL/LA SUSCRITO/A, señor/a __________, de nacionalidad ecuatoriana, mayor de edad, con cédula de identidad No. __________, con domicilio en __________, provincia de __________, con el patrocinio del Dr./Ab. __________, matrícula No. __________, ante usted con el debido respeto comparezco y propongo DEMANDA EN JUICIO ORDINARIO por cobro abusivo de intereses en contra de __________ [nombre de la institución financiera o prestamista], de conformidad con el Código Orgánico Monetario y Financiero (COMF), el Código Civil y el Código Orgánico General de Procesos (COGEP):

I. FUNDAMENTO LEGAL

La presente demanda se sustenta en:

Código Orgánico Monetario y Financiero (COMF), Art. 130: Las tasas de interés activas que cobren las entidades financieras no podrán superar la tasa de interés activa máxima referencial que publique periódicamente el Banco Central del Ecuador. Todo contrato o convenio en el que se pacte una tasa superior a la máxima será nulo en la parte que exceda de esa tasa.
COMF, Art. 131: Sanciones por cobro de tasas superiores a las máximas autorizadas.
COMF, Art. 194: Derechos de los usuarios financieros.
Código Civil Ecuatoriano, Art. 1480: Nulidad de las obligaciones que se pactan con causa ilícita.
Código Civil Ecuatoriano, Arts. 1486 y 2140: Obligación de restituir lo pagado en exceso.
Código Civil Ecuatoriano, Art. 2099: Pago de lo no debido.
Código Orgánico General de Procesos (COGEP): Normas procedimentales aplicables.
Ley Orgánica de Defensa del Consumidor, Arts. 4 y 72, aplicables a servicios financieros.

II. PARTES PROCESALES

2.1 Parte Actora:

Nombre: __________
Cédula de identidad: __________
Domicilio: __________
Número de cliente / contrato: __________

2.2 Parte Demandada:

Nombre / Razón social: __________
RUC: __________
Representante legal: __________
Domicilio para citación: __________
Tipo de entidad: __________ [banco / cooperativa / sociedad financiera / prestamista privado / etc.]

III. HECHOS

3.1 Relación contractual y condiciones del crédito:

Con fecha __________, suscribí con la entidad demandada el contrato de crédito / préstamo No. , por un monto de USD $, con las siguientes condiciones originalmente pactadas:

Tasa de interés anual: __________% anual
Plazo: __________ meses
Cuota mensual: USD $__________

3.2 Cobro de tasas superiores a las máximas legales:

Sin embargo, a partir del mes de __________ [o desde el inicio del crédito], la entidad demandada ha procedido a cobrar tasas de interés que exceden el máximo legal establecido por el Banco Central del Ecuador para el segmento de crédito __________, de la siguiente manera:

| Período | Tasa cobrada | Tasa máxima BCE | Exceso | |---|---|---|---| | __________ | __________% | __________% | __________% | | __________ | __________% | __________% | __________% | | __________ | __________% | __________% | __________% |

3.3 Otros cargos abusivos:

Adicionalmente, la entidad demandada ha cobrado los siguientes cargos no autorizados o excesivos:

| Concepto | Monto cobrado | Monto autorizado | Exceso | |---|---|---|---| | Comisión de __________ | USD $__________ | USD $__________ | USD $__________ | | Seguro de __________ | USD $__________ | USD $__________ | USD $__________ | | __________ | USD $__________ | USD $__________ | USD $__________ |

3.4 Monto total cobrado en exceso:

El monto total cobrado por encima de las tasas y límites legalmente permitidos, desde __________ hasta , asciende a **USD $ (__________ DÓLARES)**, según el siguiente cálculo:

Intereses cobrados en exceso: USD $__________
Comisiones no autorizadas: USD $__________
Otros cargos: USD $__________
Total a devolver: USD $__________

3.5 Gestiones previas realizadas:

Con fecha __________, presenté reclamo formal ante la entidad demandada [y ante la Superintendencia de Bancos con fecha __________], sin haber obtenido resolución satisfactoria, según consta en los documentos adjuntos.

IV. NULIDAD PARCIAL DEL CONTRATO

De conformidad con el Art. 130 del COMF, la parte del contrato de crédito que establece o ha resultado en tasas superiores a las máximas legales es nula de pleno derecho, debiendo la entidad demandada restituir todos los valores cobrados en exceso, con los intereses legales correspondientes.

V. MEDIOS PROBATORIOS

Prueba documental:

Copia del contrato de crédito No. __________ (Anexo 1)
Estados de cuenta y tablas de amortización (Anexo 2)
Comprobantes de pago de cuotas (Anexo 3)
Resoluciones del Banco Central del Ecuador con tasas máximas vigentes (Anexo 4)
Reclamo previo ante la institución financiera y su respuesta (Anexo 5)
Denuncia ante la Superintendencia de Bancos y resolución (si aplica) (Anexo 6)
Cálculo pericial del exceso de intereses cobrados (Anexo 7)

Prueba pericial: Se solicita la designación de un/a perito/a financiero/a para que realice el cálculo exacto de los intereses y cargos cobrados en exceso, comparando las tasas aplicadas por la entidad demandada con las tasas máximas publicadas por el Banco Central del Ecuador durante el período __________ a __________.

Prueba testimonial:

__________, C.I. __________, domiciliado/a en __________.

Oficio a instituciones: Se solicita requerir al Banco Central del Ecuador que informe sobre las tasas de interés máximas para el segmento __________ durante el período __________ a __________.

VI. MEDIDAS CAUTELARES

De conformidad con el COGEP, se solicita la siguiente medida cautelar:

Prohibición de salida del país del representante legal de la demandada (si es persona natural o en casos graves): __________

Retención de fondos de la entidad demandada equivalente al monto reclamado, en la institución financiera donde mantiene sus cuentas (si aplica): __________

VII. PRETENSIONES

Solicito al Juzgado que en sentencia:

Declare la nulidad parcial del contrato de crédito No. __________ en la parte que establece tasas de interés superiores a las máximas legales, conforme al Art. 130 del COMF.
Condene a la parte demandada a devolver / acreditar a mi favor la suma de USD $__________ (__________ DÓLARES), correspondiente a intereses y cargos cobrados en exceso.
Condene a la parte demandada al pago de intereses legales sobre el monto a devolver, calculados desde la fecha de cada cobro indebido hasta la fecha efectiva de pago.
Condene a la parte demandada al daño moral ocasionado, estimado en USD $__________.
Condene a la parte demandada al pago de costas procesales y honorarios del abogado.
Disponga la corrección del reporte en la Central de Riesgos si la situación de mora fue generada por los cobros indebidos.

VIII. CUANTÍA

La cuantía de la presente demanda es de USD $__________ (__________ DÓLARES DE LOS ESTADOS UNIDOS DE AMÉRICA).

IX. PROCEDIMIENTO

La presente demanda se tramitará conforme al procedimiento ordinario establecido en el Art. 289 y siguientes del COGEP.

X. DOMICILIO Y AUTORIZACIÓN

Señalo como domicilio para notificaciones: __________

Autorizo al Dr./Ab. __________, matrícula No. __________, para que me represente y patrocine.

LA PARTE ACTORA:

Firma: __________________________

Nombre: __________________________

Cédula de Identidad: __________________________

ABOGADO/A PATROCINADOR/A:

Firma: __________________________

Nombre: __________________________

Matrícula del Foro No.: __________________________

DOCUMENTOS ADJUNTOS:

[ ] Copia de cédula de identidad
[ ] Anexo 1: Contrato de crédito
[ ] Anexo 2: Estados de cuenta y tablas de amortización
[ ] Anexo 3: Comprobantes de pago
[ ] Anexo 4: Resoluciones BCE sobre tasas máximas
[ ] Anexo 5: Reclamo previo y respuesta
[ ] Anexo 6: Denuncia ante Superintendencia de Bancos
[ ] Anexo 7: Cálculo del exceso de intereses

Demanda por Cobro Abusivo de Intereses